申请个人贷款钱你所需知道的一切。

个人贷款,你知多少?

个人贷款,也称为消费贷款,是银行、信用合作社或持牌贷款机构所提供的一种能够帮助你快速获得现金的金融产品,它们以固定的分期付款的方式偿还,还款期通常设在两到七年内。

统计数据显示,越来越多的马来西亚人申请个人贷款,在2019 年就有 45.7% 的马来西亚家庭,因购买汽车、还卡债和其他贷款而申请个人贷款。

马来西亚最常见的个人贷款 分别是有担保和无担保贷款,以及回教金融配套。

那么,我们要如何决定什么是一个适合你的个人贷款?在申请个人贷款时,你是否想过要把哪些因素列入考量呢?让我们一起来看看吧!


你需不需要申请个人贷款?

若你无法获得低利率的信用卡而个人贷款是你最实惠的选择,那么你可以考虑申请。

如果您只需要在相当短且明确定义的时间内借款,个人贷款也是一个不错的选择,因为它通常锁定在较短的期限内,例如 12 到 60 个月。


个人贷款的用途
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个人贷款可用于解决任何个人财务需求,例如装修、婚姻相关费用、购买最新的电子产品或家用电器、应付意外医疗费用或任何其他紧急情况。

个人贷款可以用作为一种合并债务的工具。譬如说,你累积了一大笔信用卡债,而现在你无法立即还清所有欠款。那么,你可以申请个人贷款一口气还清全部卡债,然后分期偿还并负担比信用卡利息较低的个人贷款。

申请个人贷款需具备哪些资格呢?

一般申请资格因贷方而异,但款项是否被批,一般都是依据个人的年龄、职业、收入、偿还贷款的信用记录能力和信用记录而定。

对于信用记录有问题的借款人,所获得个人贷款的利率可能高于信用评分良好的普通借款人。 较高的利率可能意味着每月支付大笔款项,这可能难以负担并导致您延迟付款或完全错过付款。这将在您的信用档案中保留七年并可能会对您的信用评分产生负面影响。


那应该向那个金融机构借款呢
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在选择申请前,建议货比三家。其中一些考量的关键因素包括,利率、贷款期限、手续费等。一般来说,银行 必须遵守更严格的指导方针所以在审批贷款方面也比较严格,你需要良好的信用记录才有资格获得贷款。

而持牌金融机构在进行信用评分检查时更加宽容和灵活,并且更愿意为无法满足银行严格标准的借款人提供贷款。


利率如何运作呢
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作为无抵押贷款,个人贷款的利率高于有抵押的房屋和汽车贷款。 然而,适用的利率因借款人而异,取决于几个因素,包括信用评分、收入水平、贷款金额和期限等。


总结来说

个人贷款可以是一项明智的财务举措,可帮助您实现财务目标或解决紧急财务状况的必要步骤,但如果您想在申请个人贷款时做出更明智的决定,就要请记住我们上述所分享的贴士咯!

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