没房产抵押?没问题!

中小型企业贷款主要有两种类型:无抵押及有抵押贷款。它们之间主要的区别 是有抵押贷款需要提供资产作为担保。市面上许多中小型企业贷款都属于有抵押贷款,抵押品通常是有形或无形资产,如果贷款者拖欠贷款无法还债时,贷方可以出售这些资产以收回资金。

如果您刚刚开始自己的业务而没有任何抵押品作为担保怎么办? 还能融资吗? 简短的回答是可以的。 实际上,只要您的业务能经证明有足够的现金流、稳定的管理层、稳固的利润和增长潜力,就会有贷方为您提供无抵押的贷款。 然而,它们不像抵押贷款那么普及。


若没有抵押品,申请中小型企业贷款有多难?

如上所述,非抵押贷款的选择有限。 而且,即便如此,提供无抵押贷款的贷方也要求企业主满足的先决条件来降低风险才有资格获得贷款,其中包括:

  • 担保人: 如果您以个人担保而非抵押品贷款,您将保证如果您的公司拖欠贷款,您作为个人将偿还债务。
  • 信用4C: 将用于评估您作为借款人的信誉的品格、能力、资本和条件。


申请无抵押中小型企业贷款需要哪些资料?

与申请任何类型的贷款一样,您需提供您的公司名称和商业实体类型、董事地址和姓名、业务账户记录以及您将如何使用资金的详细说明。 建议您在申请前准备好必要的文件。


无抵押中小型企业贷款需还不上有什么后果?

当贷款者不能及时还款、拖欠还款、避免或停止支付所欠利息或本金时,就会发生违约。贷方可以对您采取法律行动,收回部分贷款。

以下是您在没有抵押品的情况下可考虑申请的中小型企业贷款选项:

1. 小额信贷

小额信贷通常提供缺乏抵押品和可核实的商业信用记录的借款人及微型企业。这一概念最早要追溯到1976年孟加拉的孟加拉乡村银行(Grameen Bank),它开创风气之先河,向小群体的妇女,即因为贫穷向银行贷款无门的妇女,提供金额微小的贷款。小额信贷旨协助借款人能够开办小企业(微型企业),贷款金额通常在 RM500 至 RM50,000 之间。 由于它属于无抵押贷款类别,它们的利率稍微较高。

由于微型企业在国家经济增长中的重要作用,2006年初,马来西亚政府与国家银行合作,鼓励越来越多的金融机构参与向公众提供小额信贷产品。 目前,有 7 家商业银行和 3 家开发银行提供小额信贷服务,它们分别为:

商业银行 开发银行
  1. 联银行(Alliance Bank)
  2. 大馬行(AmBank)
  3. 联昌银行(CIMB Bank)
  4. 大众银行(Public Bank)
  5. 马来亚银行(Maybank)
  6. 大华银行(United Overseas Bank)
  7. 回教社会义务银行(Bank Muamalat)
  1. 农业银行(Agrobank)
  2. 人民银行(Bank Rakyat)
  3. 国民储蓄银行(Bank Simpanan Nasional)


2. 种子资金

种子资金指的是创业资本,也是从投资者那里收集并用于创业的资金。 是一种以股权为基础的融资,投资者在其中投入资金; 以换取公司的股权。种子资金通常是从朋友、家人或天使投资人(Angel Investor) 那里筹集的。 后者是种子资金中最重要的参与者,因为他们是具有丰厚收入并能为初创企业提供大量的资金。

以下是在马来西亚提供种子资金的基金,它们分别为创业基金(BSF)摇篮基金商业增长基金(BGF)


3. 赠款

与常规商业融资不同,赠款是无需偿还的资金。 但是,不要与捐赠混为一谈,获得赠款的小企业都是需符合条件以及其业务有可证明的利润及增长利润。这意味着获得赠款的企业主需受到派发赠款的机构交代。若企业未能达到预定的里程碑,可能会导致严重的后果,例如机构会停止或终止派发赠款。

马来西亚政府在 2021 年推出了大量财政援助和赠款,专门帮助中小企业减轻新冠流行病所带来的经济影响。 您可以在此处找到政府赠款的清单以及申请步骤等资料。


4. 个人贷款

马来西亚的大部分个人贷款都不需要贷款者提供抵押品。 但是,如果类似信用卡的个人贷款产品没有每月全额支付余额的话,会产生高利息,让此类融资变得令人望而却步。 若您的个人信用记录不佳时,无法获得任何贷款时,才建议您选择申请个人贷款作为生意资本。

Avex Venture Capital是一家受政府认证的非银行金融贷款公司为个人,中小及微型企业提供高度灵活的贷款方案。

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