对于贷款,不同的人有不同的想法。 虽然有些人认为贷款没什么大不了,但有部分人可能会严格反对任何形式的借贷。 然而,有时生活所逼,譬如说你可能需要额外的金钱帮助来缓解业务现金流或支付紧急账单,那贷款解决问题是在所难免的。

在马来西亚,两种最常见的贷款选择是传统银行和持牌贷款机构。 那么,你应该向谁贷款呢? 让我们深入了解这两个贷款机构。


但首先,让我们矫正“持牌贷款机构” =“阿窿”这个错的观念

马来西亚的持牌贷款机构是受房屋及地方政府部门的管辖,并受 1951 年放债人法和 2003 年放债人法(修订)的约束。其可批准的贷款金额、利率和费用都是受到上述的法令的限制 。

另一方面,无牌放债人或“阿窿”以其高利率和骚扰策略而闻名。如何确定某持牌贷款机构是否是合法? 你可以在房屋及地方政府部门的官方网站上找到获得持牌贷款机构的完整列表,并在贷款前交叉核对他们的 SSM 注册号。


现在,让我们来看看银行和持牌贷款机构之间的区别

只要您的信用、收入和债务符合他们的资格,这两个贷方都可以帮助您获得所需的资金。 但这两方各自都有其独特的优点和缺点。

  1. 你可以借多少?
    与持牌贷款机构相比,银行通常能提供更高的贷款金额,因为它们可从其他金融产品及服务(如定期存款、储蓄账户等)中获得更多现金储备。持牌贷款机构提供的最高贷款额因不同机构而异,但他们的资本有限,这意味着它们并不能像银行一样提供超高的贷款金额。

  2. 贷款审批的速度,谁比较快?
    持牌贷款机构通常是拥有更灵活规则的小型公司。 与有许多官僚层级和严格指导方针的银行不同; 持牌贷款机构都会尽最大努力,以最快的方式满足潜在借款人的需求。只要借款人提供所有必需的文件,就很有可能在较短时间内获得贷款批准。

  3. 信用评分标准及审核
    银行拥有较严格的信用评分审核标准,而且它们是根据中央信用参考信息系统(CCRIS)的信用报告彻底检查您的信用评分和记录 。如果你的信用评分不佳,您将被视为高风险借款人,几乎是不可能从银行获得贷款。相比之下,持牌贷款机构在进行信用评分检查时,稍微宽容和灵活。 它们是参考马来西亚信用评级机构 (CTOS) 的信用报告进行审批,更愿意为无法满足银行严格标准的借款人提供贷款。

那么,说了这么多,我该找谁贷款呢?

答案是,你选择向谁贷款取决于你的优先事项及本身的信用评分条件。

如果您急需现金,或者您的信用评分不理想,可选择持牌贷款机构,因为它们更灵活,而且您可以获得比银行更快的审批。

相反地,如果您想要获得更高的贷款金额并希望降低债务的总体成本,银行可能是您更好的选择。 但你必须确保您有良好的信用评分以便减少被拒绝的机会。

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